Trouvez des réponses à vos questions

Oui. LMBF Assurances dessert des clients dans les deux provinces et opère dans le respect des cadres réglementaires propres au Québec et à l’Ontario.

Les clients choisissent LMBF Assurances pour son approche-conseil, son accès à plusieurs assureurs et son accompagnement personnalisé à long terme.

Un courtier offre une vision globale du marché et s’assure que les protections sont réellement adaptées à votre réalité. Il agit comme conseiller et intermédiaire, notamment lorsque survient une réclamation.

Elle peut couvrir les équipements, décors, responsabilité civile, blessures, locations, véhicules, ainsi que certaines pertes liées à un arrêt de tournage, selon les modules choisis.

Nous offrons des solutions en assurance commerciale et personnelle, incluant la responsabilité, les biens, l’auto, les assurances professionnelles et des protections spécialisées selon les activités et les besoins du client.

LMBF Assurances est un cabinet de courtage en assurance offrant des solutions d’assurance commerciale et personnelle adaptées aux entreprises, professionnels et particuliers au Québec et en Ontario.

LMBF Assurances est un cabinet de courtage. Cela signifie que nous représentons nos clients et travaillons avec plusieurs assureurs afin de trouver la couverture la mieux adaptée à leurs besoins, plutôt que de promouvoir un seul produit.

L’auto commerciale est conçue pour les usages d’entreprise, conducteurs multiples, opérations et expositions propres au travail.

À partir des états financiers (marge brute), des dépenses fixes, des délais de reprise et des dépendances critiques (fournisseurs, équipements, emplacement).

Politiques de conduite, formation, entretien documenté, suivi des conducteurs et procédures d’utilisation (clé, cargaison, stationnement).

La responsabilité des médias est structurée pour les risques spécifiques de création, édition, diffusion et gestion de contenu et de campagnes.

Pas toujours. Plusieurs risques liés au contenu, à la diffusion et aux droits de propriété intellectuelle nécessitent une couverture spécialisée.

Non. La CGL vise la responsabilité envers des tiers; l’assurance chantier vise le dommage matériel au projet lui-même.

Oui. Les modifications, selon le type et l’endroit où elles ont été effectuées, peuvent même rendre votre voiture totalement inadmissible à l’assurance. En effet, toutes les modifications ne peuvent pas être réglementées et certaines peuvent faire courir un risque plus élevé à votre voiture. En outre, elles peuvent être coûteuses ou difficiles à réparer ou à remplacer.

Oui. Les propriétaires de lieux, municipalités et partenaires demandent souvent des certificats et des avenants de responsabilité.

Généralement non. La CGL vise les dommages à des tiers, alors que les coûts de rappel sont souvent exclus et nécessitent une couverture dédiée.

Oui, si l’avenant transit/exposition est inclus et que les conditions de transport et de sécurité sont respectées.

Oui. Les clauses de limitation de responsabilité, les conditions générales et les Incoterms influencent l’exposition et les exigences d’assurance.

Cela dépend des avenants. Souvent, ces protections sont optionnelles ou limitées, avec des franchises et sous-limites spécifiques.

Les prix d’assurance auto au Québec et au Canada peuvent augmenter ou diminuer en fonction d’un certain nombre de facteurs, dont certains n’ont aucun lien avec vous et votre conduite. À mesure que la valeur des voitures augmente, en particulier les voitures de haute technologie (comme les véhicules à conduite autonome, les voitures dotées de dispositifs de sécurité intelligents et les gadgets), le coût de remplacement global augmente. La fréquence plus élevée des événements météorologiques peut également avoir un impact sur le coût global de votre assurance automobile. Enfin, les cas de fraude peuvent augmenter vos prix d’assurance.

Souvent oui, via la section produits/complétés, selon les activités déclarées et les conditions de la police.

Oui. De nombreux clients et donneurs d’ouvrage exigent une preuve E&O avec des limites minimales avant de signer un mandat.

Oui, toutefois, le minimum est différent de ce qu’il est dans les autres provinces. Au Québec, les propriétaires de voitures sont tenus d’avoir une assurance responsabilité civile d’au moins 50 000 $ s’ils sont tenus responsables des blessures ou des dommages matériels d’un tiers. Vous devez toujours être en mesure de présenter une preuve d’assurance si vous conduisez votre véhicule sur la voie publique. Cela s’applique également aux motocyclettes et aux autres véhicules motorisés qui circulent sur des terres publiques. Le Bureau d’assurance du Canada a déclaré en 2019 que les Québécois paient en moyenne 717 $/an pour leur assurance automobile.

En général, votre police d’assurance habitation standard ne couvre pas les fuites d’eau ou les infiltrations qui se produisent au fil du temps. Vous pouvez toutefois souscrire une assurance complémentaire contre les refoulements d’égouts ou contre les eaux de ruissellement pour couvrir des cas distincts de dégâts d’eau. N’oubliez pas que les dégâts d’eau dus à un manque d’entretien ne sont généralement pas couverts.

Parce qu’elle démontre des contrôles, réduit la fréquence des sinistres et facilite l’obtention de conditions adaptées.

Si les montants assurés sont insuffisants, l’indemnisation peut être réduite par application d’une règle proportionnelle, selon le contrat.

Pour sécuriser l’exécution d’un contrat et réduire le risque de défaut pour le donneur d’ouvrage.

Ils déterminent à quel moment le risque passe du vendeur à l’acheteur et qui doit assurer les marchandises.

Elle est conçue pour protéger des stocks de grande valeur, l’exposition au vol, et les risques en boutique, atelier et transport.

Pour confirmer les activités réelles, repérer des services non déclarés et comprendre les obligations contractuelles pouvant augmenter l’exposition.

Parfois, les primes d’assurance habitation augmentent, même si vous n’avez pas récemment fait de demande d’indemnisation et que vous n’avez pas modifié vos conditions de vie (bien que ce soit la raison la plus fréquente pour laquelle les demandes d’indemnisation augmentent). Cela peut être dû à une fréquence plus élevée de conditions météorologiques extrêmes, à des changements dans le taux de criminalité dans votre région ou au fait que votre maison vieillit et que vos systèmes sont peut-être obsolètes. Plus vos systèmes sont anciens, plus vous êtes susceptible de présenter une réclamation.

Avant le début de la préproduction/tournage, dès que des lieux, contrats, locations ou équipements sont engagés.

Au début du projet: démolition, livraison de matériaux ou première intervention sur le site, selon la réalité du chantier.

Dès qu’il est utilisé pour des activités professionnelles (livraison, service, ventes, transport d’outils ou d’employés).

Les réclamations liées à une erreur, omission ou négligence dans l’organisation du transport (documents, instructions, choix de transporteur, manutention sous-traitée, délais, etc.), selon le libellé du contrat.

Bâtiments, contenu, équipements, machines, inventaire et améliorations locatives contre des dommages matériels (incendie, vol, vandalisme, etc.), selon la police.

L’assurance habitation au Québec couvre généralement les événements inattendus ou soudains qui causent des dommages, comme l’incendie, le vandalisme, le vol et certaines formes d’inondation. Elle couvre votre habitation physique, vos biens et votre responsabilité civile. Pour une couverture supplémentaire, discutez avec les courtiers d’assurance habitation de LMBF de l’acquisition d’un avenant d’assurance habitation.

Incendie, vandalisme, vol (selon conditions), dommages accidentels aux travaux, et autres périls couverts.

Inventaire, biens confiés, équipement, responsabilité civile, vol, et parfois transit/expositions, selon les garanties.

La capacité d’identifier rapidement les lots touchés, d’isoler le problème et de réduire l’ampleur et la durée d’un rappel.

Un diagnostic, des recommandations priorisées et un plan d’action concret (mesures, responsables, échéanciers).

Les coûts de l’assurance automobile au Québec sont différents de ceux des autres provinces, car le Québec utilise un système d’assurance automobile à la fois public et privé. La partie publique est couverte par les frais annuels du permis de conduire et est fournie par la SAAQ. Votre assurance automobile individuelle coûtera plus ou moins cher selon la quantité de véhicules que vous conduisez, la marque et le modèle de votre voiture, l’usage que vous en faites, votre dossier de conduite, vos antécédents en matière d’assurance, votre situation géographique, etc.

Le coût de l’assurance habitation au Québec varie en fonction de votre police, de votre fournisseur d’assurance et d’un certain nombre de détails qui vous sont propres, comme l’âge de votre maison, ses systèmes, toute caractéristique à risque élevé comme une piscine ou un poêle à bois, et plus encore. Vous pouvez obtenir une estimation approximative du coût de votre assurance habitation en demandant une soumission gratuite d’assurance habitation à LMBF.

Les limites varient selon les contrats et l’exposition, mais plusieurs entreprises choisissent 2 M$ à 5 M$ ou plus selon les exigences.

LMBF veut vous aider à trouver une assurance habitation bon marché afin que vous puissiez être couvert à moindre coût, mais « bon marché » ne signifie pas toujours la meilleure option. Nous voulons plutôt que vous trouviez un plan abordable qui répond à vos besoins. Parfois, chercher à obtenir l’assurance habitation la moins chère pourrait vous inciter à couper les coins ronds, et nous voulons que vous, en tant que propriétaire, vous sentiez en sécurité à tout moment.

La CGL vise surtout les dommages corporels ou matériels à des tiers; l’E&O vise les préjudices financiers liés à la prestation de services.

Le cautionnement protège le bénéficiaire; si la caution paie, elle peut se retourner contre l’entreprise selon l’entente.

La responsabilité du transitaire vise les fautes dans le service d’organisation; l’assurance cargo vise les pertes/dommages aux marchandises pendant le transport.

L’assurance automobile la moins chère au Québec est la police qui répond le mieux à vos besoins avec le taux le plus bas disponible. Cela ne signifie pas nécessairement qu’il s’agit de l’option la moins chère. Vous ne voulez jamais couper les coins ronds lorsqu’il s’agit d’une couverture essentielle, car la couverture choisie pourrait ne pas répondre à vos besoins. Travailler avec un courtier d’assurance de LMBF peut vous aider à trouver une assurance automobile au Québec qui correspond à votre budget et à vos besoins de couverture simultanément.

Sous-estimer la durée réelle de reprise et choisir une période d’indemnisation trop courte pour revenir à un niveau d’activité normal.

Fabricants, importateurs, distributeurs, marques privées, et entreprises de biens de consommation (alimentaire, cosmétique, pièces, etc.).

Activités non déclarées, promesses contractuelles non assurables, absence de contrôles sous-traitants, ou exclusions spécifiques au secteur.

Risques non déclarés (ex.: cascades/drones), actes intentionnels, non-respect des protocoles de sécurité et certains pays/territoires, selon la police.

Négligence grave, transport non conforme, absence de systèmes exigés, ou biens non déclarés, selon la police.

Emballage inadéquat, vice propre, retards, non-respect des conditions de manutention, et certaines marchandises/régions, selon la police.

Actes intentionnels, amendes/pénalités, garanties promises par contrat non assurables, risques non déclarés et certaines marchandises à haute valeur/risque, selon l’assureur.

Responsabilité locataire, additionnels assurés, responsabilité des sous-traitants, produits/complétés, et parfois certaines garanties liées à la publicité.

Budget, calendrier, lieux, synopsis (au besoin), liste d’équipements, activités à risque, mesures de sécurité et historique.

Valeur moyenne et maximale du stock, type de produits, sécurité, emplacement, heures, procédures, et historique de sinistres.

Types de marchandises, valeurs, emballage, itinéraires, fréquence, ports, modes de transport combinés et historique de pertes.

Adresse, type d’occupation, construction, systèmes de protection (alarme/sprinklers), valeurs, prévention vol/incendie, et historique de sinistres.

Types de marchandises, volumes, destinations, modes de transport, sous-traitants, conditions contractuelles, contrôles internes et historique de réclamations.

Types de contenus, canaux utilisés, contrats, volumes de campagnes, territoires, sous-traitants, et historique de litiges.

Coffre, alarmes, caméras, procédures d’ouverture/fermeture, contrôle d’accès, inventaires réguliers et transport sécurisé.

Dépendance à un fournisseur/clients, accès interdit, pannes de services publics, ou bris d’équipement, selon les besoins de l’entreprise.

Processus de validation, gestion des droits (images/musique), approbations clients, archivage des preuves et procédures de retrait (takedown).

La logistique (retours/retrait), la communication, la gestion des distributeurs, et l’impact opérationnel, selon le secteur.

Contrats types, description des services, procédures d’approbation, exemples de livrables et historique des sinistres/incident.

États financiers, informations sur les projets, références, organisation, et détails sur les contrats à cautionner.

Type d’usage, territoire, kilométrage, profils des conducteurs, historique, valeur des véhicules et gestion de flotte.

Traçabilité (lots), contrôle qualité, audits fournisseurs, certifications, procédures de rappel et historique d’incidents.

Valeur totale, échéancier, type de travaux, localisation, sécurité du site, sous-traitants et historique de sinistres.

Responsabilité contractuelle, sécurité des lieux, prévention incendie, continuité des opérations, sécurité des employés et protection des données.

Consultation, services professionnels, technologies, agences marketing, gestion immobilière, ingénierie, design, formation, et services administratifs spécialisés.

Cautionnement de soumission, d’exécution, de paiement main-d’œuvre/matériaux, de maintenance et de licences/permis.

Allégations de diffamation, atteinte à la réputation, violation de droits d’auteur/marque, erreurs de publication et autres risques liés au contenu, selon la police.

Tournages en lieux publics, cascades, drones, animaux, pyro, tournage à l’étranger, équipements spécialisés et équipes nombreuses.

Incendie, dégât d’eau, vandalisme, bris d’équipement ou autres dommages couverts par la police de biens, selon les garanties.

Importateurs, exportateurs, fabricants et distributeurs qui expédient des marchandises dont la valeur dépasse la responsabilité limitée des transporteurs.

Le propriétaire du projet, le promoteur ou l’entrepreneur, selon le contrat. L’important est qu’une couverture soit en place et claire.

Vous pouvez techniquement prêter votre voiture à n’importe qui, à condition que la personne ait un permis de conduire. Supposons, par exemple, que ce soit votre enfant qui emprunte votre voiture. Vous devriez en informer votre assureur et l’inscrire sur la liste des conducteurs occasionnels afin de bénéficier d’une couverture d’assurance complète. Si un voisin ou un ami emprunte votre voiture et a un accident, cet accident sera à son nom, mais sa couverture collision (s’il en a une) pourra l’indemniser pour les réparations.

Un processus structuré pour identifier, évaluer et réduire les risques opérationnels, financiers, juridiques et humains.

La durée maximale pendant laquelle l’assureur indemnisera la perte de revenus, selon les conditions du contrat.

Elle couvre les pertes ou dommages aux marchandises pendant le transport par mer, selon les conditions (tous risques ou périls nommés).

Elle couvre les dommages matériels aux travaux en cours, matériaux et équipements sur site pendant une construction ou rénovation, selon la police.

Elle indemnise la perte de revenus et certaines dépenses fixes lorsque des dommages matériels couverts entraînent l’arrêt ou le ralentissement des opérations.

Elle couvre certains coûts liés au retrait d’un produit du marché (logistique, avis aux clients, destruction/retour, gestion de crise), selon la police.

Elle protège l’entreprise contre les réclamations de tiers liées aux dommages corporels, matériels et certains préjudices découlant des opérations ou produits.

Une couverture qui peut s’étendre du point de départ (entrepôt) jusqu’au point d’arrivée (entrepôt), si prévu au contrat.

Santé financière, expérience, qualité de gestion, historique de projets, capacité d’exécution et structure de l’entreprise.

La nature des mandats, les revenus, les clauses contractuelles, l’utilisation de sous-traitants, l’historique de réclamations et les contrôles qualité.

Historique de sinistres, conducteurs à risque, usage intensif, types de véhicules spécialisés, ou activités non déclarées.

Une garantie financière qui assure au bénéficiaire que l’entreprise respectera ses obligations (soumission, exécution, paiement, licences), selon le type de caution.

Un plan qui définit comment l’entreprise maintient ou reprend ses opérations après un incident (sites alternatifs, fournisseurs, procédures, priorités).

Les travaux/aménagements payés par le locataire (cloisons, finitions, installations) qui peuvent nécessiter une couverture dédiée.

Certaines caractéristiques à haut risque peuvent augmenter vos primes d’assurance habitation, comme une cheminée à bois et une piscine. Assurez-vous de divulguer toutes ces caractéristiques à votre assureur lorsque vous souscrivez une police, car vous risquez de voir vos demandes d’indemnisation refusées si vous cachez l’existence de l’une de ces caractéristiques spéciales.

Souvent oui si l’usage est professionnel, surtout si le véhicule est au nom de l’entreprise ou sert aux opérations.

La valeur à neuf vise le remplacement sans dépréciation (sous conditions); la valeur dépréciée tient compte de l’usure. Le choix affecte l’indemnité et la prime.

Avant un renouvellement, une croissance, un déménagement, une acquisition d’équipement, une nouvelle ligne de produits ou un nouveau contrat majeur.

Aux agences, studios, éditeurs, producteurs et entreprises qui publient, diffusent ou gèrent du contenu (marketing, publicité, médias, plateformes).

Aux transitaires, logisticiens, 3PL, courtiers en transport et entreprises qui organisent des expéditions pour le compte de clients.